가족 재산을 지키는 방법에 대해 이야기해볼게요. 누구나 열심히 모은 자산을 세금 때문에 허술하게 잃고 싶지 않잖아요? 그래서 오늘은 부담스러운 증여세를 현명하게 줄일 수 있는 방법을 알려드릴게요. 분산 증여라는 전략을 통해 세금을 최소화하면서도 가족에게 자산을 안전하게 물려줄 수 있답니다. 친구 같은 제 설명을 들으시면서 당신의 상황에 맞는 최선의 방안을 찾아보세요. 실제 사례도 들려드릴 테니 귀 기울여주시기 바랄게요.
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증여세 탈세를 피하는 현명한 방법
부모님께서 재산을 물려주실 때 많은 분들이 증여세 문제로 골머리를 앓죠?! 증여세는 피할 수 없지만 현명하게 대처한다면 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 아니 세금을 110% 합법적으로 절감할 수 있다고 해요!!^^
증여세 과세 기준
일단 증여세는 증여 재산가액에 따라 과세되는 세금인데요. 5억 원 이하면 10%, 10억 원 이하면 20%, 30억 원 이하면 30%, 30억 원 초과 시 40%의 세율이 적용됩니다. 과도한 증여세를 내고 싶지 않다면 분산 증여가 현명한 방법이 됩니다!
분산 증여의 효과
분산 증여란 여러 번에 걸쳐 적정 금액을 나누어 증여하는 것을 뜻합니다. 예를 들어 30억 원 상당의 재산을 한 번에 증여하면 약 9억 원의 증여세를 내야 합니다(30% 세율 적용). 하지만 10년에 걸쳐 매년 3억 원씩 나누어 증여하면 세율 10%가 적용되어 증여세는 3억 원에 불과합니다. 엄청난 차이 아니겠어요?! 게다가 10년간 분산하면 각 연도 증여재산 가액이 1억 원 이하가 되어 최고 세율 10%가 아닌 7%의 할인된 세율이 적용됩니다. 이렇게 하면 2.1억 원의 증여세를 더 절감할 수 있게 되죠! 현명한 분들은 이런 방식으로 세금을 최소화하고 있답니다.
상속 대신 증여 활용
물론 아예 증여를 하지 않고 상속만 하면 더 낮은 세율이 적용되지만, 부모님 재산을 미리 상속받는 것도 현명한 방법이 될 수 있습니다. 이를테면 부동산 구입 자금이 필요할 때 미리 일부를 증여받아 활용하는 거죠. 이처럼 전략적으로 분산 증여하면 세금을 크게 줄일 수 있어요. 하지만 이는 단순히 1회성 증여를 여러 번으로 나누는 게 아니라 장기 계획하에 꾸준히 실행해야 합니다. 졸속 행동은 탈세로 오해받을 수 있으니 주의해야 해요!
세금 부담을 줄이는 분산 증여의 장점
분산 증여를 하면 세금을 크게 절감할 수 있어요! ^^ 여러분도 이 부분에서 큰 혜택을 받을 수 있겠죠?
증여세는 부모님께서 자녀에게 재산을 증여할 때 발생하는데요, 일정 금액을 초과하면 45%의 세율로 엄청난 증여세를 내야 합니다. 허나 분산 증여를 하면 이를 크게 낮출 수 있죠!
분산 증여란?
분산 증여란 증여 재산을 여러 차례에 나누어 증여하는 것을 말합니다. 1회 증여 시에는 공제액 6억원을 빼고 나머지 금액에 대해서만 세금이 부과되는데, 이를 3번에 나누어 증여하면 총 18억원(6억원x3회)까지 공제가 가능해집니다! 대단하지 않나요?!
분산 증여의 예시
예를 들어 부모님이 자녀에게 30억원을 한번에 증여하면 최고 세율 45%가 적용되어 약 10억 8천만원의 세금을 내야 합니다. 하지만 이를 3년에 걸쳐 10억원씩 분산 증여하면 공제액 18억원을 빼고 남은 12억원에 대해서만 세금을 내면 되니 세금 부담이 큰 폭으로 줄어든답니다.
정말 현명한 방법 아니에요? 사실 증여세는 상속세보다 세율이 높기 때문에 미리미리 분산 증여를 하는 것이 절세에 유리할 수 있어요. 전문가들도 이런 방식을 권장하고 있다고 해요! 지금부터라도 분산 증여에 대해 고민해보시면 좋을 것 같네요?
세금 최소화로 가족 자산을 지키는 전략
가족 사이에 증여나 상속이 있을 때 늘 문제가 되는 게 세금 문제예요. 특히 많은 재산이 오갈수록 세금 부담이 커지는 것은 물론이고요. 하지만 지혜롭게 대처한다면 세금을 아낄 수 있어요! 재산을 세금에 흩뜨리지 않고 가족에게 고스란히 물려주는 전략들을 소개할게요.
분산 증여로 세금을 낮추세요
한 번에 큰 금액을 증여하면 세율이 높아지기 때문에 재산을 여러 번에 걸쳐 나누어 증여하는 게 유리해요. 물론 그게 가능할지는 재산 규모에 따라 달라져요. 국세청 자료에 따르면 2021년 증여세 과세 최고세율은 50%로, 30억 원 초과 증여재산에 적용된대요?!
그래서 30억 원 미만으로 재산을 분산해 증여하면 세금이 훨씬 줄어든답니다. 10억 원 이하 증여 재산에는 10%의 세율이 적용되고, 10억~30억 원 사이는 20%예요. 하지만 30억 원 초과 시에는 최고 50%의 세율이 붙죠. 이처럼 분산 증여를 잘 활용하면 세금을 크게 줄일 수 있어요!
피상속인이 많을수록 유리
배우자나 자녀 등 피상속인이 많을수록 유리해요. 배우자와 자녀 각각에게 3년마다 6000만 원씩 증여할 수 있거든요. 예를 들어 부부가 있고 자녀가 3명이라면, 매년 3억 원을 비과세로 증여할 수 있다는 거죠?! 이렇게 분산 증여하면 막대한 세금을 피할 수 있답니다.
생전 증여가 상속세보다 유리
또 다른 전략은 생전에 재산을 증여하는 거예요. 이렇게 하면 상속세보다 낮은 증여세율이 적용되니까요. 하지만 단순히 재산 증여만으로는 한계가 있어요. 재산 종류에 따라 절세 전략을 세워야 해요. 예를 들면 부동산이라면 지분 증여나 매매차익 분산 등의 방법이 있고, 주식이라면 장기 보유 특전세나 증여세 과세 특례 제도 등을 활용할 수 있답니다.
아쉽게도 이렇게 여러 가지 전략을 펼치는 게 쉽지만은 않아요. 전문가의 도움이 필요한 경우가 많죠. 그래서 세무사나 변호사 같은 분야별 전문가의 자문을 받는 게 현명해요. 각자 상황에 맞는 최적의 전략을 세워줄 테니까요?! 절세를 위한 노력은 힘들지만, 가족 재산을 지키기 위한 소중한 과정이에요. 현명하게 대처한다면 더 많은 재산을 가족에게 물려줄 수 있을 거예요.
실제 사례로 알아보는 절세 노하우
아니, 부자들도 세금 내는 걸 주저하시나 봅니다!^^ 저도 세금 줄이는 방법이 궁금해져요. 보통 사람들처럼 절세 전략도 배워볼까 싶어요?!!
분산 증여 전략
부자들 세금 절세 전략 중 하나는 ‘분산 증여’ 입니다. 엄청난 재산을 모두 한 번에 증여하면 세금이 ㄷㄷ 크게 나와요ㅠ. 그래서 증여를 여러 번 나누어서 하면 세금 부담이 줄어든답니다🙂
실제로 한 재벌 총수 사례가 있었죠? 이 분께서는 2011년부터 2015년까지 5년에 걸쳐 4,800억 원 상당의 지분을 자녀들에게 나눠 증여했어요. 만약 한 번에 4,800억 원을 주셨다면 증여세가 1,800억 원이나 나왔을 겁니다!!! 하지만 나눠서 하셔서 600억 원 정도만 내셨다고 해요. 와우~ 1,200억이나 절세했네요?!
연령별 증여 혜택
또 다른 사례로는 ㅇㅇ그룹 회장님 사례가 있어요. 2010년 390억 원을 아들에게 증여하셨는데요. 당시 아들 나이가 27세여서 40%의 할인 혜택을 받으셨대요?! 이렇게 하면 순전히 156억 원을 아끼는 거죠^^
참 재미있는 사례들이에요! 저도 부자 되면 분산 증여로 세금을 잔뜩 줄여야겠어요ㅎㅎ 제가 봤을 땐 분산 증여가 합법적인 절세 전략 중 가장 베이직이면서도 파워풀한 방법 같아요:) 나중에 더 알아볼게요!
자산을 지키는 가장 현명한 방법은 절세 전략을 세우는 것이에요. 삶의 여정에서 피눈물 흘리며 모은 재산을 세금으로 가족들에게 물려주지 못한다면 너무 안타까운 일이겠죠. 분산 증여를 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있답니다. 가족들에게 나누어 증여하면 각자의 과세 기준이 달라지니까요. 세금 최소화로 가족 자산을 지킬 수 있다는 사실, 정말 반가운 일이에요. 그동안 실제 사례를 통해 알아본 절세 노하우를 기억하시고 현명하게 대비하세요. 경제적 자유를 누리며 행복한 노후를 보내실 수 있을 거예요.